Última actualización: 21 mayo, 2025
En el mundo empresarial actual, la prevención del Lavado de Activos y la Financiación del Terrorismo (LA/FT) no es una opción, sino una necesidad. Una gestión deficiente de esos riesgos no solo expone a las organizaciones a sanciones legales, sino que compromete su continuidad, reputación e incluso su existencia. Las consecuencias pueden extenderse más allá del ámbito corporativo, afectando al sistema financiero y a la sociedad en su conjunto. Te contamos cuáles son las consecuencias de una mala gestión de riesgos LA/FT.
¿Qué riesgos de LA/FT enfrenta una organización?
Una empresa que no implementa un programa efectivo de cumplimiento antilavado se ve expuesta a múltiples tipos de riesgo:
1. Riesgo operativo
Las pérdidas pueden originarse en errores humanos, fallas en los procesos internos, deficiencias tecnológicas o circunstancias externas.
En cuanto a las fallas externas, son todas aquellas contingencias que suceden fuera de la organización pero que la exponen a riesgos de LA/FT. Por ejemplo, la pandemia puso a prueba la solidez de los sistemas tecnológicos al trasladar muchas operaciones al ámbito virtual, lo que incrementó los ciberdelitos. La ausencia de protocolos claros, la falta de capacitación y de herramientas adecuadas de monitoreo agravan aún más este riesgo.
Las fallas en los procesos se consideran también un riesgo operativo. Los protocolos internos para la detección de actividades ilícitas deben estar documentados y ser de conocimiento para el personal abocado a la función. Las fallas de los sistemas tecnológicos, el no contar con una herramienta adecuada para el monitoreo que permita identificar de manera inmediata las operaciones de procedencia ilícita, los perfiles de los clientes, las actividades económicas y zonas geográficas de mayor riesgo, exponen a la organización no solo a un incumplimiento de carácter legal sino además a un mayor riesgo operativo.
2. Riesgo legal
Las sanciones por incumplimiento de las normas de prevención de LA/FT pueden ser económicas, administrativas o incluso penales. Las empresas que operan en países adheridos al Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) deben cumplir con un marco regulatorio estricto. Casos como el del HSBC en Sinaloa ejemplifican las consecuencias graves: multas millonarias, cierre de sucursales y pérdida de credibilidad.
3. Riesgo de contagio
Es la posibilidad de que una organización sufra una afectación reputacional, legal o económica por estar relacionada con un hecho de carácter delictivo o haber sido utilizada para el mismo. Genera pérdidas económicas difíciles de medir, ya que la afectación alcanza no solo a clientes, proveedores e inversionistas de la organización cuestionada sino además en todas las filiales de la misma alrededor del mundo. Por ejemplo, en el caso de HSBC no sólo se cerró la sucursal de Sinaloa sino que provocó pérdida de clientes e inversionistas de otros lugares.
4. Riesgo reputacional
Pocas cosas dañan tanto a una organización como la pérdida de confianza. El desprestigio, la imagen negativa y la cobertura mediática adversa generan una caída en los ingresos, el retiro de capitales y hasta procesos judiciales. En muchos casos, este riesgo puede significar el final de una compañía.
5. Riesgo financiero
La desconfianza del mercado se traduce en pérdida de valor. Además, una empresa debilitada es más propensa a atraer clientes que buscan canales para actividades ilícitas, lo que refuerza el ciclo negativo de exposición y riesgo.
¿Y qué pasa con la sociedad?
Las consecuencias de una inadecuada gestión de riesgos de LA/FT no se detienen en las puertas de las empresas. A nivel macroeconómico y social, pueden generar:
- Mayor percepción de rentabilidad del delito.
- Competencia desleal que perjudica a empresas legítimas.
- Problemas de liquidez en el sistema financiero.
- Distorsión en la oferta de bienes y servicios.
- Alteración de variables monetarias clave como tasas de interés y tipo de cambio.
- Disminución de la recaudación tributaria.
- Pérdida de la reputación del país e impacto en su desarrollo sostenible.
Buenas prácticas para una gestión eficaz de riesgos de LA/FT
Para mitigar los riesgos y evitar las consecuencias mencionadas, es fundamental que las organizaciones adopten un enfoque integral de cumplimiento. Estas son algunas de las buenas prácticas más efectivas:
- Evaluación y monitoreo continuo del riesgo. Realizar evaluaciones periódicas de riesgos de LA/FT considerando clientes, productos, servicios, canales y zonas geográficas. Este análisis debe actualizarse ante cambios regulatorios o del contexto económico-social.
- Implementación de políticas y procedimientos claros. Establecer protocolos formales, documentados y comprensibles para todos los niveles de la organización. Estos deben incluir mecanismos para la identificación, verificación y conocimiento del cliente (KYC), reportes de operaciones sospechosas y criterios de segmentación de riesgos.
- Tecnología adecuada para la detección y monitoreo. Contar con herramientas tecnológicas que permitan automatizar alertas, segmentar perfiles y detectar operaciones inusuales en tiempo real. El uso de soluciones especializadas reduce el error humano y mejora la eficiencia del control.
- Capacitación continua del personal. Ofrecer formación periódica y específica según el rol de cada empleado. El compromiso del equipo depende del conocimiento y comprensión del riesgo al que está expuesta la organización.
- Gobierno corporativo y cultura de cumplimiento. Fomentar una cultura ética desde la alta dirección. El involucramiento del directorio y la existencia de líneas de reporte claras son esenciales para construir una organización comprometida con la integridad.
- Auditorías internas y revisiones independientes. Realizar auditorías periódicas y permitir evaluaciones externas que identifiquen puntos ciegos o debilidades en el sistema de prevención. La mejora continua es clave en un entorno dinámico como el del cumplimiento regulatorio.
La tecnología como aliada en la gestión de riesgos de LA/FT
Gestionar adecuadamente los riesgos de LA/FT no es solo una obligación regulatoria, sino una responsabilidad ética y estratégica. La integridad, la sostenibilidad y la reputación de una empresa dependen de su compromiso con la prevención. En un entorno donde la confianza es uno de los activos más valiosos, invertir en compliance es invertir en el futuro.
En este sentido, soluciones como Compliance One de Worldsys permiten realizar una gestión inteligente del riesgo, parametrizar alertas específicas y dar soporte integral al oficial de cumplimiento, adaptándose a las necesidades y particularidades de cada organización.
Con Compliance One es posible aplicar control de Listas de Informados (PEPs, REPET y Sujetos Obligados, entre otras fuentes), KYC (Know Your Customer), Matrices de Riesgo, Monitoreo de Alertas y Perfil Transaccional. Pero también, pueden aplicar control de Reportes a organismos reguladores entre otras funciones que ofrece nuestra plataforma. Además, la herramienta se mantiene constantemente actualizada ante cambios en las instrucciones operativas, fechas y formatos de presentación.